जुलाई 2025 में Home Loan Interest Rates: SBI, HDFC, ICICI समेत प्रमुख बैंक अपडेट
आज RBI की repo rate में कटौती और बैंक MCLR में संशोधन के चलते home loan interest rates में गिरावट दर्ज की गई है, जिससे borrowers को राहत मिली है।
RBI Rate Cut और Lending Rate में असर
0-2RBI ने अप्रैल 2025 में repo rate को 6.25% से घटाकर 6.00% कर दिया, जिससे floating home loan पर ब्याज दरों में नरमी आई है ।
605-015 जुलाई 2025 से State Bank of India (SBI) ने MCLR को 7.95%–8.90% कर दिया है; यह previous band (8.20%–9.10%) से 25 bps कम है ।
762-0Bank of Baroda और Canara Bank ने भी select tenures में MCLR को 5 bps तक घटाया है, जिससे EMI पर असर पड़ेगा ।
Major Lender Rates in July 2025
Bank Starting Rate (Floating‑linked)
SBI 912-07.50% p.a. onwards (EBLR/RLLR)
HDFC Bank 7.90% p.a. onwards
ICICI Bank 8.50%–11.80% (special rate ~8.75% based on score)
Bank of Baroda ~7.45% onwards
Canara Bank ~7.40% onwards
PNB ~7.50% onwards
Others (Kotak, BOI etc.) ~7.35% onwards (depend on profile)
Rate Dynamics & Borrower Benefit
1676-0SBI ने repo-linked rates (EBLR/RLLR) पर आधारित floating home loans की rates 7.50% तक से शुरू की हैं, जिससे EMI में noticeable drop अपेक्षित है ।
1903-0HDFC Bank की शुरुआती floating rate अभी भी competitive है और यह concessional schemes के तहत women borrowers और high credit score धारकों को कम rate देती है ।
2095-0ICICI विशेष score-based slabs (CIBIL ≥800) पर 8.75%–8.85% के बीच rate ऑफर कर रही है, जबकि अन्य borrowers के लिए floating range 9.25–9.40% तक जा सकता है ।
Quick Takeaways for Homebuyers
2293-0RBI की recent repo rate cuts और public sector बैंकों की aggressive rate reductions से floating home loan rates अब 7.35%–8.90% की wide range में उपलब्ध हैं ।
सबसे low floating rates पाने के लिए SBI (EBLR/RLLR) और public sector banks (BoB, Canara, PNB) को प्राथमिकता दें।
Private banks में HDFC और ICICI score-based concessional slabs offer करती है, लेकिन base rate थोड़ा higher होता है।
2530-2यदि आप existing floating rate loan पर हैं, तो अपनी बैंक की rate reset schedule (>3 months) देखें—आपको benefits reflect हो सकते हैं ।
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📝 Suggested Steps (Borrower Action Plan)
1. अपनी बैंक से नए MCLR या EBLR reset status की जानकारी लें (especially post-July revision).
2. SBI, BoB, Canara Bank जैसी PSUs से rate compare करें—7.40% से low starting rates विशेष रूप से आकर्षक हैं।
3. यदि आपका credit score ≥750–800 है, तो HDFC/ICICI की concessional slabs उन पर apply हो सकती है।
4. Floating vs fixed rate चुनते समय rate trend, liquidity और prepayment policies पर ध्यान दें।
5. Loan के सभी चार्जेज़—processing fee, prepayment penalty आदि—की विस्तृत जानकारी लें।
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2934-5मीडिया रिपोर्ट्स और RBI की मौद्रिक नीति संकेत करती है कि interest rates में और गिरावट आ सकती है—लेकिन यह संभावना अधिक floating loans holders के लिए प्रभावी है। यदि आप fixed rate loan पर हैं, तो refinancing या loan shift विकल्प पर गौर कर सकते हैं ।
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